Emerytura z ZUS będzie wyższa! Prosty sposób na podwyżkę świadczenia dla seniorów

Chcesz mieć wyższą emeryturę z ZUS? Wystarczy dobrze zaplanować moment złożenia wniosku. Eksperci podkreślają, że nawet miesięczne opóźnienie decyzji może zwiększyć świadczenie, a roczne – podnieść je nawet o 7–8 proc. Sprawdź, kiedy najlepiej przejść na emeryturę i jak połączyć ją z dalszą pracą.

Dla większości seniorów wysokość świadczenia z ZUS jest kluczowym elementem domowego budżetu. Dlatego coraz częściej przyszli emeryci zastanawiają się, jak zwiększyć emeryturę i czy warto od razu składać wniosek, gdy osiągną ustawowy wiek emerytalny. Okazuje się, że wybór momentu ma ogromne znaczenie, a nawet niewielkie opóźnienie może znacząco podnieść przyszłe świadczenie.

Wniosek o emeryturę – kiedy najlepiej go złożyć?

W Polsce kobiety mogą przejść na emeryturę w wieku 60 lat, a mężczyźni – w wieku 65 lat. Dla wielu osób naturalnym odruchem jest złożenie wniosku do ZUS natychmiast po osiągnięciu tego progu. Jednak prawnicy i doradcy emerytalni podkreślają, że odłożenie decyzji choćby o miesiąc sprawia, że świadczenie liczone przez ZUS będzie wyższe. To efekt działania tzw. tablic dalszego trwania życia opracowywanych przez GUS – z każdym miesiącem średnia długość życia maleje, a więc kwota podzielona na mniejszą liczbę miesięcy daje wyższą emeryturę.

Jak ZUS oblicza emeryturę?

Podstawą wyliczeń jest suma środków zgromadzonych na indywidualnym koncie i subkoncie w ZUS oraz kapitał początkowy. Kwota ta dzielona jest przez średnią długość życia dla danego wieku i miesiąca, ustaloną przez GUS. Odkładanie decyzji o emeryturze sprawia więc, że licznik – zgromadzone składki – rośnie dzięki dalszej pracy i waloryzacji, a mianownik – przewidywana długość życia – systematycznie maleje.

Według szacunków ekspertów, roczne opóźnienie przejścia na emeryturę może zwiększyć świadczenie nawet o 7–8 procent. Co więcej, środki na koncie i subkoncie są corocznie waloryzowane – w 2023 roku konto główne wzrosło o 14,4 proc., a subkonto o 9,2 proc.

Praca i emerytura jednocześnie – czy to się opłaca?

Inną opcją jest rozwiązanie umowy o pracę choćby na jeden dzień, by ZUS mógł rozpocząć wypłatę świadczenia, a następnie podpisanie nowej umowy z tym samym pracodawcą. Wówczas senior otrzymuje dwa źródła dochodu: pensję oraz emeryturę. Wielu Polaków decyduje się właśnie na ten model – bieżące wydatki pokrywają z wynagrodzenia, a emeryturę odkładają na przyszłość.

Minusem takiego rozwiązania jest to, że wysokość emerytury zostaje ustalona raz – na moment osiągnięcia wieku emerytalnego – i później rośnie jedynie dzięki corocznej waloryzacji oraz ewentualnemu przeliczeniu po złożeniu wniosku do ZUS.

Ulga dla seniora – ważne aspekty podatkowe

Warto pamiętać także o kwestiach podatkowych. Osoby, które osiągnęły wiek emerytalny i dalej pracują, ale nie pobierają świadczenia, mogą skorzystać z tzw. ulgi dla seniora. Dzięki niej dochód do 85,5 tys. zł rocznie jest zwolniony z podatku PIT, a razem z kwotą wolną od podatku daje to limit 115,5 tys. zł. Z tego przywileju nie mogą skorzystać osoby, które pobierają już emeryturę, nawet jeśli nadal są aktywne zawodowo.

Indywidualne decyzje – nie ma jednej recepty

Nie ma uniwersalnej odpowiedzi na pytanie, czy lepiej od razu pobierać świadczenie, czy opóźniać decyzję. Wszystko zależy od sytuacji finansowej, zdrowotnej i zawodowej seniora. Dla jednych najkorzystniejsze będzie połączenie pracy z emeryturą, inni zyskają więcej, odkładając wniosek o rok lub dłużej.

Eksperci podkreślają, że najlepszym rozwiązaniem jest wykonanie indywidualnych kalkulacji – można je przeprowadzić samodzielnie lub z pomocą doradcy emerytalnego w ZUS. Warto pamiętać, że decyzja podjęta dziś będzie miała wpływ na dochody przez całe życie.

Romana Makówka